Antes de entrar en materia es importante saber qué es un seguro de vida para proceder a detallar las claves o preguntas más frecuentes que giran en torno a estos seguros.
¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida es un contrato firmado con una compañía de seguros, en el cual, si el asegurado fallece, el tomador de la póliza se compromete a pagar la prima del seguro y la aseguradora se compromete a pagar el capital al beneficiario especificado en la póliza. El seguro de vida es una herramienta importante para su planificación financiera: el seguro de vida protege a los miembros de su familia, incluso si usted no está presente, no puede mantener la vida de su familia.
¿Quién puede ser el o los beneficiarios de un seguro de vida?
La designación de los beneficiarios depende de ti, pueden ser uno o más beneficiarios con porcentajes iguales o diferentes. El beneficiario designado inicialmente puede cambiarse en cualquier momento y puede ser otra persona que no sea el heredero.
Si tienes hijos u otros miembros de la familia que dependen de tus ingresos, generalmente son los beneficiarios de la póliza de seguro. También puedes nombrar organizaciones no gubernamentales, bancos acreedores u otras entidades.
¿Quién necesita un seguro de vida?
No puedo pensar en nadie que no necesite un seguro de vida: personas que tienen obligaciones de pago de hipotecas, préstamos personales y tienen parejas, hijos o dependientes que dependen total o parcialmente de los ingresos para satisfacer sus necesidades.
¿Me conviene contratar un seguro de vida si no tengo cargas familiares ni préstamos?
Si vienes de una pequeña parte de la población en esta situación, quizás tus padres necesiten ayuda en la vejez y tú no puedas ayudar. ¿Has pensado que el seguro de vida puede compensar una posible discapacidad? De esta forma, si no puedes seguir trabajando por motivos de salud, tu mismo te convertirás en un beneficiario con un capital que puede ayudarte a mantener tu nivel de vida.
¿Qué importe se debe asegurar?
¿Se puede tener más de un seguro de vida por persona?
Sí, puedes elegir tantos montos, plazos, primas y beneficiarios como necesites. Es habitual contar con un seguro de vida que cubra el importe pendiente de la hipoteca, en cuyo caso el beneficiario suele ser la entidad bancaria, aún así también puedes contratar un seguro que garantice los estudios de tus hijos y otro para que se complemente con las pensiones de viudedad y orfandad.
¿Qué pasa si tengo suficiente dinero y no necesito un seguro de vida?
Además de proteger económicamente a la familia, el seguro de vida tiene muchas otras ventajas. Se puede utilizar para crear un patrimonio porque puede liquidarse independientemente del resto del patrimonio, por lo que el beneficiario siempre podrá obtener los bienes asegurados. . Con el seguro de vida, también puedes dejar tu patrimonio a otra persona que no sea el heredero.
Si una persona no tiene dinero, ¿para qué quiere hacerse un seguro de vida?
No dedicarse a un trabajo remunerado no significa que su aportación a la familia no tenga valor económico. Una persona que se dedica al cuidado de los hijos y la vivienda hace un trabajo imprescindible. En caso de que esta persona falta, este trabajo es muy caro y la compensación de un seguro de vida puede satisfacer esta demanda.
Si tiene deudas, el seguro de vida es la opción ideal para evitar que los herederos tengan que cargar con las deudas al fallecer. Además, aunque los herederos renuncien a la herencia, siempre se cobrará un seguro de vida.
¿Puede una empresa contratar un seguro de vida para sus trabajadores?
Sí, entonces entra en juego el papel del tomador del seguro, es la persona que firma el contrato y asume la obligación de pago, que es diferente del asegurado, que es la persona protegida por el seguro. Por ejemplo, dentro del alcance de los beneficios sociales para los empleados, tu empresa puede adquirir un seguro de vida que los beneficie.
¿Un banco puede obligarme a contratar un seguro de vida con ellos?
Por supuesto que no. La ley lo respalda en este sentido. Puedes contratar un seguro de vida en la compañía de seguros de tu elección. Ten en cuenta que un estudio comparativo de las primas de seguros de riesgo de vida realizado por el INSE muestra que los contratos de seguros de vida firmados con bancos pueden ser un 42% más altos que las primas de seguros de vida firmados con compañías de seguros.
¿Tengo que hacerme un reconocimiento médico para poder contratar un seguro de vida?
Esto no es común, pero dependiendo de la edad y el capital de la compañía de seguros que estás contratando, es posible que se requiera un examen físico antes de firmar la póliza. En este caso, el costo del examen y el examen médico generalmente corre a cargo de la compañía de seguros.
¿El seguro de vida desgrava?
Si está ligado a una hipoteca puedes desgravarte hasta un 15% de las primas con un límite máximo de 9040 €/año con la condición de que el préstamo hipotecario se destine a la vivienda habitual, siendo el banco el beneficiario y la propiedad anterior al 2013.
¿Hay forma de saber si un familiar tenía un seguro de vida?
Es tan sencillo como solicitarla al registro de contratos de cobertura de fallecimiento, la que depende del Ministerio de Justicia. Puedes realizar el trámite por vía telefónica, presencial o a través de este enlace.
¿Cómo tributa la indemnización del seguro de vida?
Si has resultado beneficiario de un seguro de vida dicho importe tributará a través del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que residas y el parentesco entre el beneficiario y el tomador existen deducciones de carácter específico y adicionales a las deducciones ordinarias del impuesto sobre sucesiones. En casos muy específicos puede llegar a producirse una exención total.